100次浏览 发布时间：2025-03-28 18:00:20
随着社会经济的不断发展，为自己、为家人或者为自己财务购买一份保险的人越来越多。有不少正在创业的用户，因为行业不景气，导致创业过程中现金流吃紧，就考虑申请贷款，于是保单贷款应运而生。
那保单贷款怎样申请，保单贷款利率是多少？哪些地方都可以申请保单贷款？今天笔者帮各位解析一番。
一、首先咱先看下保单贷款的三种形式。
保单贷款主要可以分为保单现金价值贷款、保单质押贷款和 保单信用贷款。
1、保单现金价值贷款是以寿险保单的现金价值作为担保，根据现金价值的一定比例从保险公司获得资金的一种方式。保单现金价值贷款的一次可贷金额由保单缴纳的有效时长、保单缴纳金额、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额等因素决定，一般最高保单现金价值的9成。
2、保单质押贷款是一种投保人把保单直接抵押给保险公司的一种贷款方式，对保单现金价值要求比较高，而且对于借款人到期未能及时还款的，保险公司可以直接中止当前保单的效力。
3、保单信用贷款，是针对有保单的客户，同时根据申请人的征信信用与收入情况，发放资金的一种贷款形式。
二、保单贷款利率是多少？
1、保单质押贷款利率
不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。通常情况下，保单贷款利息会比银行直接的信用贷款更低一些，其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。
如果用户的保单属于已缴费时间长，并且保费较高，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，就是以保单本身的现金价值来确定额度，现金价值越高可贷额度越高，年化利率在5％左右，还款周期以各保险公司规定为准。
2、银行的保单贷款利率
另外也可以选择去银行申请保单贷款，众所周知银行的利率很低，但能够直接以保单做信用贷款的银行只有1-2家银行。综合年利率在8-10％左右，借款期限最长三年的等额本息，单笔额度最高50万。相对第一种方式，选择银行的优势是额度更高，额度根据缴费的年限，以保费放大的方式计算可贷金额，额度会远比第一种更高，利息也在大众接受的范围内。
3、消金公司/信保公司利率
如果说自身的某些条件不满足银行申请，可以选择消费金融公司或信保公司，这些公司的额度也比较高，可贷金额的计算方式和平安银行的基本一样，只是对于征信的要求并没有那么严格，但也不那么宽松，可贷金额单笔最高50万，综合年化利率10％-20％左右。
4、小贷公司利率
要求相对之前几个渠道，要求最低，但利息相应的也不低。但目前各个小贷公司的风波不断，在经过国家整改后，小贷类公司大大减少。
三、总结来说
贷款利率低，目前向保险公司申请保单质押的利率一般在4.25%-4.85%，与银行贷款基本利率基本持平，相对来说是比较低的。
